راهنمای کامل خرید ملک در دبی با وام مسکن [قوانین+مزایاومعایب]

در این مقاله عمارتانه، به بررسی جامع شرایط و ضوابط خرید ملک در دبی با وام مسکن، مزایا و معایب خرید ملک با وام، مراحل و مدارک مورد نیاز، و همچنین معرفی برخی از معتبرترین بانک‌ها و موسسات وام‌دهنده در این زمینه می‌پردازیم.

چه کسانی می‌توانند در دبی ملک بخرند؟

• سن:
  • 21 – 65 سال
• درآمد:
  • 15.000 – 10.000 درهم در ماه (کارمندان)
  • 25.000 درهم در ماه (خویش فرماها)
• وضعیت اقامت:
  • هم ساکنین خارجی و هم شهروندان اماراتی
• شرایط:
  • بسته به وام دهنده متفاوت است

حداکثر مقدار خرید ملک در دبی با وام مسکن؟

• خریداران خارجی اولین ملک:
  • تا 80% (ملک کمتر از 5 میلیون درهم)
  • تا65%(ملک بیشتر از 5 میلیون درهم)
• شهروندان اماراتی:
  • تا85%(ملک کمتر از 5 میلیون درهم )
  • تا 70% (ملک بیشتر از 5 میلیون درهم)

میزان پیش پرداخت برای وام‌های ملکی چقدر است؟

• خریداران اولین ملک (ملک کمتر از 5 میلیون درهم)
  • خارجی ها: 20%
  • شهروندان اماراتی: 15%
• ملک بیشتر از 5 میلیون درهم
  • خارجی ها: 35%
  • شهروندان اماراتی: 30%

چه مدارکی برای وام ملکی لازم است؟

• برای ساکنین دبی:
  • پاسپورت معتبر
  • اقامت معتبر و کارت شناسایی امارات
  • گواهی حقوق  (6 ماه گذشته)
  • قبوض DEWA یا قرارداد اجاره
  • صورت حساب بانکی
• برای شهروندان اماراتی:
  • گواهی حقوق  (6 ماه گذشته)
  • صورت حساب بانکی
  • کارت شناسایی امارات
  • قبوض DEWA یا قرارداد اجاره

خرید مستقیم ملک در دبی از
سازنده بدون پرداخت کمیسیون

فرایند خرید خانه و آپارتمان در دبی با وام مسکن

• تماس با بانک یا کارگذار وام مسکن
  • وام‌ها باید با دپارتمان اراضی دبی (DLD) ثبت شوند
• انتخاب طرح وام مناسب
  • ارائه مدارک لازم
  • استفاده از محاسبه گرهای وام آنلاین برای تخمین
  • اقساط ماهیانه
• دریافت نامه پیش تایید‌یه
  • تایید حد وامگیری شما
  • 3 -5 روز کاری زمان میبرد و 90-60 روز معتبر است
• پرداخت پیش پرداخت
  • نهایی کردن جداول باز پرداخت
• روز انتقال ملک
  • بانک مبلغ وام را به فروشنده میپردازد
  • و درنهایت، شما صاحب ملک می‌شوید

مزایای خرید ملک در دبی با وام مسکن:

• کاهش بار مالی: وام مسکن به شما امکان می‌دهد تا با پرداخت پیش‌پرداخت اولیه، مابقی هزینه خرید ملک را به صورت اقساطی و در طول زمان پرداخت کنید. این امر، فشار مالی ناشی از خرید نقدی را به طور قابل توجهی کاهش می‌دهد.
• ارزش سرمایه: املاک و مستغلات در دبی از ثبات و پویایی بالایی برخوردار هستند. به همین دلیل، خرید ملک در این شهر می‌تواند سرمایه‌گذاری سودآوری محسوب شود. با گذشت زمان، ارزش ملک شما افزایش می‌یابد و در صورت تمایل می‌توانید آن را با قیمتی بالاتر به فروش برسانید.
• کسب درآمد اجاره: در صورت عدم سکونت در ملک خریداری شده، می‌توانید آن را اجاره داده و از این طریق کسب درآمد کنید. درآمد اجاره می‌تواند به پوشش اقساط وام و یا تامین سایر هزینه‌های شما کمک کند.
• اخذ ویزای اقامت: خرید ملک در دبی می‌تواند منجر به اخذ ویزای اقامت برای شما و اعضای خانواده‌تان شود. این ویزا به شما امکان می‌دهد تا در این کشور زندگی، کار و تحصیل کنید.

معایب خرید ملک در دبی با وام مسکن:

• پرداخت سود: وام‌های مسکن با نرخ سودی مشخص ارائه می‌شوند. این بدان معناست که شما در کنار اصل وام، باید مبلغی را نیز به عنوان سود به بانک یا موسسه وام‌دهنده پرداخت کنید.
• تعهدات بلندمدت: دریافت وام مسکن به منزله تعهد مالی بلندمدت است. شما موظف هستید تا اقساط وام را به طور منظم و در تاریخ‌های مقرر پرداخت کنید. در غیر این صورت، با جریمه و یا حتی از دست دادن ملک خود روبرو خواهید شد.
• محدودیت‌ها: بانک‌ها و موسسات وام‌دهنده شرایط و ضوابط خاص خود را برای ارائه وام مسکن دارند. شما باید از این شرایط آگاه باشید و در صورت واجد شرایط نبودن، ممکن است نتوانید وام مورد نظر خود را دریافت کنید.

برخی از بانک‌ها و موسسات وام‌دهنده معتبر در دبی:

• Emirates NBD: این بانک بزرگترین موسسه مالی در امارات متحده عربی است و طیف گسترده ای از محصولات وام مسکن را به اتباع امارات و خارجی ها ارائه می دهد.
• HSBC: این بانک بین المللی نیز طیف متنوعی از وام های مسکن را با نرخ های رقابتی ارائه می دهد.
• Citibank: سیتی‌بانک یکی دیگر از موسسات مالی بین المللی است که در دبی شعبه دارد و وام های مسکن را به مشتریان خود ارائه می دهد.
• Dubai Islamic Bank: این بانک اسلامی وام های مسکن مطابق با شریعت اسلام را ارائه می دهد.
• Abu Dhabi Commercial Bank: این بانک اماراتی نیز طیف گسترده ای از محصولات وام مسکن را به مشتریان خود ارائه می دهد.
• Standard Chartered: استاندارد چارترز یک بانک بین المللی دیگر است که در دبی شعبه دارد و وام های مسکن را به مشتریان خود ارائه می دهد.
• Commercial Bank of Dubai: این بانک اماراتی وام های مسکن را با نرخ های رقابتی به اتباع امارات و خارجی ها ارائه می دهد.
• Mashreq Bank: این بانک اماراتی طیف متنوعی از محصولات وام مسکن را به مشتریان خود ارائه می دهد.
• Rakbank: این بانک اماراتی وام های مسکن را با شرایط flexible به اتباع امارات و خارجی ها ارائه می دهد.

جمع بندی و نکات مهم

• قبل از امضای هرگونه قرارداد، حتماً مفاد آن را به طور کامل مطالعه و در صورت عدم وضوح، از کارشناسان مربوطه سوال کنید.
• از یک مشاور املاک معتبر برای راهنمایی و یافتن ملک مناسب استفاده کنید.
• به تمام تعهدات خود در قبال پرداخت اقساط وام به موقع عمل کنید.